fbpx
TOP

วางแผนการเงิน เริ่มได้เลยวันนี้

“ความยากของการวางแผนการเงิน คือ เราต้องหาให้เจอก่อนว่า เป้าหมายการเงินของเรามันคืออะไร ?”

มาชวนพูดคุย กับ คุณน้ำ-ธนธร กาญจนิศากร ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล มาแนะนำวิธีการจัดการเงิน ฉบับ 101

สำหรับเรื่องเงิน ถ้าเราจะใช้จริงๆและจะทำความเข้าใจ มันไม่ได้เป็นเรื่องยากเลย แล้วก็ไม่จำเป็นที่จะต้องมีเงินเยอะแล้วถึงวางแผนการเงิน หรือ ฉันไม่มีเงินเลยจะวางแผนการเงินยังไง ไม่เกี่ยว ทุกคนมีความจำเป็น สำคัญที่จะต้องวางแผนการเงินหมด!

วางแผนการเงิน เริ่มยังไงดี?

สมมติวันนี้อ่ะ เราอยากจะ success ในเรื่องของการเก็บเงิน การลงทุน มันจะมีอยู่  3 อย่าง ที่จะทำให้เราไปถึงเป้าหมายได้

  1. เงินต้น คือ เงินที่เราต้องมีที่จะเก็บ
  2. ผลตอบแทนที่เราจะสร้างเงินให้มันโตขึ้นได้
  3. ระยะเวลา ที่เราต้องใช้เวลาที่นานพอ ที่จะทำให้เงินมันโต

แต่จะมีความเข้าใจผิดบางอย่างก็คือ เราไปคาดหวังว่า มันจะมีอะไรที่ให้ผลตอบแทนสูง ในระยะเวลาอันสั้น อย่างเช่น เพราะเราหวังที่จะได้เงินเร็วเกินไป โตเร็วเกินไป ก็เท่ากับว่า ระยะเวลาเราไม่ได้คิดถึง หรือบางทีเรารู้สึกว่าไปหวังโชค ไม่จำเป็นต้องเก็บเงินตอนนี้ ก็หมายความว่าเงินต้นเราก็ไม่ได้เก็บ ก็เลยทำให้ไม่สำเร็จในเรื่องของการวางแผนการเงิน เพราะฉะนั้นอยากจะสำเร็จ ต้องมี 3 ข้อนี้เป็นหลัก

หลักการเก็บเงิน 6 JARS

6 JARS คือการเอาเงินแบ่งเป็น 6 ส่วน

  • 55% แรกกันไว้เป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัว
  • 10% ถัดมาเอาไว้ใช้สำหรับโอนย้ายความเสี่ยงกับสิ่งที่ไม่คาดฝัน ก็อาจจะดูเป็น ประกัน ทรัพย์สิน ประกันชีวิตต่างๆ
  • 10% เป็นเรื่องของการลงทุน ก็คือลงทุนยังไงให้เงินของเรางอกเงย อาจจะลงทุนในหุ้น หรือเป็นพวกกองทุนรวม
  • 10% ต่อมาเป็นเรื่อง education คือ เป็นการจ่ายเพื่อให้เราได้พัฒนาตัวเองมากขึ้น เช่น เอาเงิน 10% ตรงนี้ไปซื้อหนังสือดีดีสักเล่ม หรือเข้าคอร์สสัมมนา เป็นต้น
  • 10% เปย์ให้ตัวเองบ้าง อยากไปเที่ยวอะไรอย่างรี้ เปย์เลย 
  • 5% ที่เหลือ เป็นค่าใช้จ่ายที่เราไว้ใช้ให้คนอื่นในโอกาสต่างๆ เช่น ให้ของขวัญเพื่อน หรือจะเป็นการทำบุญต่างๆ
น้ำ วางแผนการเงิน

การมีอิสรภาพทางการเงิน ต้องเริ่ม วางแผนการเงิน ยังไง?

การมีอิสรถาพทางการเงิน คือ การมี Peace of mind หมายความว่า เราไม่ได้กังวลเรื่องเงินอะไรอีกแล้ว บางทีเราบอกว่าเรามี cash flow มาเยอะมากเลย แต่เรายังเครียดกับการใช้เงินอยู่ ซึ่งบางทีมันก็อาจจะไม่ได้เป็นอิสรภาพทางการเงินที่แท้จริงก็ได้ ฉะนั้นเนี่ย มันต้องตอบโจทย์เราหมดทั้งความมั่นคง แล้วก็ความมั่งคั่งด้วย ซึ่งเราจะสามารถทำได้โดย

  • หาเป้าหมายในการ วางแผนการเงิน
  • สร้างวินัยทางการเงินให้ตัวเอง
  • เอาเงินไปลงทุน เพื่อให้เงินงอกเงย ได้ผลตอบแทน
  • โอนย้ายความเสี่ยงต่างๆ เช่น เกิดอุบัติเหตุ ไม่สบาย ธุรกิจขาดทุนต่างๆ ก็ต้องทำประกันต่างๆเผื่อไว้

ด้วยการวางแผนการเงินมันมีช่องให้แตกไปอีกเยอะมาก

ต้องลองวางแผนการเงินดูนะ หรือลองมาทำความเข้าใจตนเอง เมื่อก่อนเคยรู้สึกว่าการวางแผนการเงิน เป็นเรื่องไกลตัว แต่พอเรามานั่งดูจริงๆ เราจะรู้สึกว่าได้เปรียบมากเลย ถ้าเราเริ่มตอนนี้อ่ะ แล้วเราก็จะไม่รู้สึกว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องไกลตัวอีกต่อไป หรือบางทีเราอาจจะเปลี่ยนเล็กๆ แค่ เราลองย้ายที่ของเงินมาดู จากที่เราฝากธนาคารเฉยๆ หรือฝากประจำ เราอาจจะลองมาเก็บในกองทุนรวม แล้วพอเรายิ่งเห็นเงินโต เราก็จะยิ่งมีกำลังใจที่จะอยาก จะเก็บเงินไปได้เรื่อยๆ 

วางแผนการเงิน

“การวางแผนการเงิน ทำได้เลย ไม่เกี่ยวกับ อายุ

แล้วถ้าวันนึงเรา วางแผนการเงิน เราจะรู้สึกว่าได้เปรียบมากๆที่เราเริ่มต้นวันนี้ เพราะวันนี้วันที่เราอายุน้อยที่สุด”

ธนธร กาญจนิศากร

นักจิตวิทยาสาวผู้อยากเที่ยวเป็นอาชีพหลัก เป็นที่ปรึกษาทางใจของทุกคน เริ่มหัดชงกาแฟเอง ชอบดูหนัง ฟังเพลงเก่า หลงรักวันแสนสบายที่มีเครื่องดื่มโปรดและเพื่อนรู้ใจ